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Calculateur de mensualité — immobilier, auto et prêts personnels

Saisissez un montant emprunté, un taux d'intérêt annuel et une durée pour voir la mensualité, les intérêts totaux et le solde année par année. Un remboursement mensuel supplémentaire optionnel affiche les intérêts économisés et la date de remboursement anticipée. Le calcul utilise la formule d'amortissement standard et s'exécute dans votre navigateur.

Le montant emprunté, après tout apport.

Le taux nominal annuel. Laissez à 0 pour un prêt sans intérêt.

Durée en

Tout montant ajouté à la mensualité prévue chaque mois.

Mensualité

Saisissez le montant et la durée
Il s'agit d'une estimation du capital et des intérêts uniquement. Elle exclut la taxe foncière, l'assurance, les frais de dossier et de courtage, et toute pénalité de remboursement anticipé. Le chiffre de votre prêteur fait foi.

Chaque chiffre est calculé sur votre appareil. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé, journalisé ni stocké.

Comment calculer une mensualité de prêt

  1. Saisissez montant et deviseEntrez la somme empruntée après apport — pour l'immobilier, prix moins mise de fonds.
  2. Ajoutez taux et duréeTaux nominal annuel et durée en années ou mois. Un crédit sur 30 ans = 30 ans ou 360 mois.
  3. Lisez mensualité et intérêtsMensualité, intérêts totaux et total remboursé s'affichent aussitôt. Consultez le solde annuel ou ajoutez un remboursement supplémentaire.

Ce qu'est un prêt amortissable

Crédits immobiliers, auto et personnels : chaque mensualité fixe couvre d'abord les intérêts du mois, le reste réduit le solde. À mesure que le solde baisse, la part d'intérêts diminue et celle de capital augmente — la mensualité reste fixe.

Les premières années grignotent peu le solde. Sur 250 000 à 5,5 % sur 30 ans : mensualité ~1 419, dont 1 146 d'intérêts le premier mois et seulement 274 de capital.

Comment ce résultat est calculé

M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), P = capital, i = taux mensuel (annuel ÷ 12 ÷ 100), n = mensualités. À 0 % : P ÷ n.

Les totaux viennent d'une simulation mois par mois — intérêts sur le solde, puis mensualité — comme un prêteur. Cela permet au supplément de raccourcir la durée.

Pourquoi taux et durée comptent tous deux

Les intérêts portent sur le solde : le temps coûte autant que le taux. 250 000 à 5,5 % sur 30 ans ≈ 261 000 d'intérêts. Sur 15 ans : mensualité ~2 043, intérêts ~117 700.

Un point de taux (5,5 % → 6,5 %) ajoute ~161/mois et ~58 000 d'intérêts totaux. Le TAEG intègre les frais de dossier — comparez sur le TAEG, saisissez le taux nominal ici.

Ce qu'un remboursement supplémentaire change réellement

Un remboursement supplémentaire va entièrement au capital, annulant les intérêts que ce solde aurait générés jusqu'à la fin du terme. Ajouter 200 par mois au crédit ci-dessus le solde en 91 mensualités d'avance et économise environ 75 600 — l'effet est le plus fort quand le solde est le plus élevé. Vérifiez si un remboursement anticipé déclenche des pénalités.

Ce que ce calculateur n'inclut pas

Les chiffres couvrent le capital et les intérêts uniquement. Une mensualité immobilière réelle ajoute généralement la taxe foncière, l'assurance habitation et, avec un faible apport, l'assurance emprunteur — prenez-les sur un avis d'imposition et un devis d'assurance. Frais, pénalités de remboursement anticipé et variations de taux sont exclus, donc un taux variable divergera.

Vos données financières restent sur votre appareil

Montants, taux et durées sont traités dans votre navigateur et jamais transmis. Aucun compte, aucun historique enregistré, aucune analyse.

Questions fréquentes

Comment calcule-t-on une mensualité de prêt ?

Avec la formule d'amortissement M = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), où P est le montant emprunté, i le taux annuel divisé par 12, et n le nombre de mensualités. Un prêt de 250 000 à 5,5 % sur 30 ans donne environ 1 419 par mois.

Combien d'intérêts totaux vais-je payer ?

Cela dépend bien plus du taux et de la durée que la plupart des gens ne l'imaginent. 250 000 à 5,5 % sur 30 ans coûtent environ 261 000 d'intérêts — légèrement plus que la somme empruntée. Le même prêt sur 15 ans coûte environ 117 700.

Est-ce que cela inclut la taxe foncière et l'assurance ?

Non. Le résultat couvre le capital et les intérêts uniquement. Taxe foncière, assurance habitation et emprunteur, frais de dossier et commission de courtage sont exclus, car ils dépendent du bien et de votre apport plutôt que des conditions du prêt.

Combien économise un remboursement mensuel supplémentaire ?

Un remboursement supplémentaire réduit directement le capital, annulant tous les intérêts futurs que ce solde aurait générés. Ajouter 200 par mois à un crédit immobilier de 250 000 sur 30 ans à 5,5 % le solde en 91 mensualités d'avance, soit en 22 ans et 5 mois, et économise environ 75 600. Vérifiez d'abord les pénalités de remboursement anticipé dans votre contrat.

Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le TAEG ?

Le taux d'intérêt nominal est le coût de l'emprunt du capital. Le TAEG intègre aussi les frais de dossier et certains autres frais, il est donc plus élevé et constitue la meilleure référence pour comparer les offres. Saisissez ici le taux nominal.

Les détails de mon prêt sont-ils envoyés quelque part ?

Non. Tout est calculé dans votre navigateur. Montants, taux et durées ne sont jamais envoyés, journalisés ni stockés, et la page fonctionne hors ligne une fois chargée.

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